Защо трябва да избягвате рефинансиране, ако заемате собствен капитал сега

В средата на лихвените проценти през 2020 година и 2021 година рефинансирането с погашение или обичайното рефинансиране имаше доста смисъл за притежателите на жилища, нуждаещи се от в допълнение финансиране. Последното им разреши да получат това финансиране посредством заплащане на доста по-ниска ипотечна рента, в сравнение с са били заключени преди този момент. Междувременно първият вид означаваше да се стартира отначало със заем, по-голям от съществуващото ипотечно салдо, като притежателите на жилища по-късно задържаха разликата като пари за своите потребности и разноски.

Но икономическият пейзаж от началото на 2026 година е доста друг. Инфлацията, доста по-ниска от тази през последните години, остава лепкава и проблематична. А лихвените проценти, след поредност от понижения на лихвените проценти от Фед, бяха замразени тази седмица от централната банка. Тъй като даже в календара няма среща до март, неизбежното облекчение наподобява малко евентуално. Тогава в този климат в действителност може да е по-добре, в случай че притежателите на жилища заобикалят обичайните си варианти за рефинансиране и вместо това търсят други възможности. По-долу ще разбираем за какво (и какво съответно би трябвало да създадат кредитополучателите вместо това).

Започнете, като видите какъв брой личен капитал можете да заемете със заем за жилищен капитал тук.

Защо би трябвало да избягвате рефинансиране, в случай че заемате личен капитал в този момент

С равнищата на личния капитал, достигащи рекордно високо равнище през 2025 година, заемането от този източник може да бъде преференциално през 2026 година Но да го извършите посредством рефинансиране евентуално не е най-хубавият ход. Ето за какво:

Това може да значи да се откажете от извънредно невисок лихвен % по ипотека

Ако сте рефинансирали през 2020 година, както бе упоменато нагоре, може да имате удобно лихвен % под 4% в този момент и може би даже под 3%. Но рефинансиране на пари в брой би означавало да се откажете от този % в подмяна на подобен в диапазона от 5,50% до 6,50% в този момент, според от въпросния период. 

Плащането на евентуално двойна рента може елементарно да отхвърли всеки финансов подтик, който получавате от личния капитал, който се предлага посредством борсата за рефинансиране на погашение. Тогава бъдете деликатни, в случай че в началото сте избрали тази алтернатива и не подписвайте никакво заявление, без първо да го сравните с другите си варианти за заемане на личен капитал в този момент.

Пазарувайте заеми за личен капитал онлайн през днешния ден.

Имате голям брой други варианти, при които можете да запазите ипотечния си %

Заемите за личен капитал ви разрешават да заемате еднократна сума от личния си капитал, без да се постанова да рефинансирате и давате повишете съществуващия лихвен % по ипотеката. И сега заемите за личен капитал имат едни от най-ниските лихвени проценти в цялото пространство за заемане. Междувременно кредитните линии за личен капитал (HELOC) работят по сходен метод и също ще запазят настоящите ви ипотечни условия непокътнати. И HELOC имат променливи проценти, които се трансформират всеки месец, което може да бъде огромно преимущество в днешната среда на изстудяване на лихвените проценти. 

Дори противоположните ипотеки, които са непокътнати за възрастни хора, може да си коства да се проучат, в случай че знаете, че желаете да заемете капитал, само че въпреки всичко желаете да отбраните първичните си ипотечни условия. Тогава обмислете и трите, преди естествено да приемете, че рефинансирането е най-хубавият вид в този момент.

Прогнозата за дълготрайния лихвен % е неразбираема

Дори със заемите за личен капитал и HELOC като опция, някои притежатели на жилища въпреки всичко може да желаят да рефинансират, като се одобри, че по-високият лихвен %, който биха си обезпечили в този момент, постоянно може да бъде рефинансиран назад до това, което е бил. Но това е рисковано съмнение. 

Не забравяйте, че лихвените проценти при започване на десетилетието бяха покрай историческите ниски равнища и е малко евентуално да се появят още веднъж скоро, в случай че въобще се появят. И сега лихвените проценти по ипотечните заеми, посочени онлайн, са почти в сходство с историческите междинни стойности. След това рефинансиране от рента под 3%, при догатката, че ще може да се получи още веднъж в бъдеще, може да бъде скъпа неточност, елементарно избегната с различни източници.

Долната линия

Тъй като междинният притежател на жилище разполага с шестцифрена сума на капитала в този момент, заемането от него е естествено привлекателно. Но методът, по който се реализира обменът, е от решаващо значение, с цел да бъде верният. В други времена рефинансирането или рефинансирането с погашение може да са били най-хубавият метод, само че това евентуално не е по този начин сега. За благополучие жилищните заеми и HELOC оферират рентабилни други възможности, които няма да повлияят на съществуващите ви ипотечни условия. Оценете деликатно всичките си варианти, преди да започнете, и не забравяйте да вземете назаем единствено сума, която умерено можете да си позволите да изплатите, защото както заемите за личен капитал, по този начин и HELOC употребяват вашия дом като поръчителство. 

Редактирано от Angelica Leicht

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.